Posiadanie nieruchomości obciążonej ustanowioną na rzecz banku hipoteką nie wyklucza możliwości jej sprzedaży, a tym samym możliwości jej zakupu. Dowiedz się, jak przeprowadzić sprzedaż domu z kredytem krok po kroku.
Informację o wpisanej hipotece w księdze wieczystej nieruchomości znajdziemy w dziale czwartym. Znając numer księgi wieczystej, możemy zweryfikować jej treść na stronie internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości.
Wysokość zadłużenia wobec banku
O wysokości aktualnego salda zadłużenia wobec banku dowiemy się między innymi z harmonogramu płatności rat, w którym podana jest na dany dzień wysokość raty kapitałowej, odsetkowej i salda zobowiązania po dokonaniu tej płatności lub z zaświadczenia z banku o aktualnym saldzie zadłużenia. Przy sprzedaży nieruchomości z kredytem jest to bardzo istotna informacja.
Gdyby określona cena nieruchomości była niższa niż aktualne saldo zadłużenia wraz z dodatkowymi opłatami za wcześniejszą spłatę, oznaczałoby to konieczność częściowej nadpłaty kredytu przez sprzedającego do wysokości tej różnicy. Taka sytuacja może mieć miejsce szczególnie w przypadku zobowiązań w walucie obcej, w wyniku wzrostu kursu danej waluty oraz przy kredytach w złotym, gdy kwota udzielanego kredytu przekracza wartość nieruchomości lub wynika ona ze spadku cen.
Zadłużenie w banku a cena nieruchomości
Gdy wartość aktualnego salda zadłużenia wobec banku jest niższa niż uzgodniona cena, wówczas w zależności od jego wysokości, w umowie przedwstępnej możemy określić różny sposób realizacji transakcji. Z nabywcą nieruchomości można ustalić, że do momentu przystąpienia do umowy przyrzeczonej, przenoszącej prawo własności, kredyt zostanie w całości uregulowany, a udokumentowaniem tego faktu będzie zaświadczenie z banku o całkowitej spłacie i zgodzie na wykreślenie hipoteki wraz z potwierdzeniem złożonego wniosku w sądzie o jej wykreśleniu.
To rozwiązanie można zastosować, gdy wartość aktualnego salda zadłużenia jest już na tyle niska, że kredyt zostanie spłacony, np. z kwoty wpłaconego zadatku lub ewentualnych środków własnych sprzedającego.
Kredyt hipoteczny dla kupującego
Inną opcją przebiegu transakcji może być sytuacja, gdy to kupujący będzie w całości regulował zobowiązanie sprzedającego ze środków własnych lub z uzyskanego przez niego na ten cel kredytu hipotecznego. W takiej sytuacji do umowy przedwstępnej będzie potrzebne zaświadczenie z banku zawierające następujące dane:
- wysokość kwoty aktualnego zadłużenia, łącznie z odsetkami, prowizjami (np. za wcześniejszą spłatę kredytu), opłatami,
- numer konta, na które kupujący ma dokonać wpłaty wartości wierzytelności,
- oświadczenie banku, że wyrazi zgodę na wykreślenie hipoteki niezwłocznie po uregulowaniu całości zobowiązania oraz, iż Bank nie zawarł z kredytobiorcą żadnej umowy skutkującej podstawieniem wierzytelności w ramach istniejącego zabezpieczenia hipotecznego.
Wówczas zapłata za nieruchomość nastąpi w dwóch transzach. Pierwsza transza zostanie przekazana we wskazanej kwocie na podane konto w zaświadczeniu. Natomiast kolejna transza z reguły zostanie przelana na konto zbywcy dopiero po przedstawieniu dokumentu o całkowitej spłacie wraz ze zgodą na wykreślenie hipoteki. Nieliczne banki dopuszczają możliwość jednoczesnego uruchomienia środków – na spłatę kredytu i resztę środków na konto sprzedającego.
Wniosek o wykreślenie hipoteki – kto powinien go złożyć?
Warto pamiętać, że wniosek o wykreślenie hipoteki, którego podstawą jest wymienione zaświadczenie, składają nowi właściciele nieruchomości. Dla terminowego wywiązania się z zobowiązania ważna jest informacja dotycząca procedury bankowej, związanej z całkowitą spłatą kredytu oraz terminów oczekiwania na wymienione dokumenty, które będą podstawą do wypłaty kolejnej transzy za nieruchomość.
W celu sprawnego ich uzyskania kluczowe jest bezzwłoczne złożenie dyspozycji wcześniejszej spłaty przez sprzedającego w swoim banku. Bank, pomimo wpływu środków na konto kredytu, bez dyspozycji kredytobiorcy nie dokonuje rozliczenia kredytu. Istotna jest również informacja o możliwość złożenia takiej dyspozycji i rozliczenia kredytu w każdym dowolnym czasie, np. bank PKO BP umożliwia rozliczenie kredytu wyłącznie w dniu zapadalności raty, a to może oznaczać około miesięczny okres oczekiwania na jego rozliczenie i następne kolejne dni oczekiwania na wymagane dokumenty do uruchomienia środków.
Przy sprzedaży nieruchomości obciążonej kredytem hipotecznym ważne są:
- sprawdzenie aktualnego salda zadłużenia oraz ewentualnych kosztów dodatkowych,
- ustalenie sposobu uregulowania zobowiązania, w zależności od wysokości salda zadłużenia,
- doprecyzowanie procedury zapłaty ceny za nieruchomość z uwzględnieniem możliwych do spełnienia terminów ich realizacji.
Zakup nieruchomości obciążonej kredytem jest dużo łatwiejszy niż się wydaje. Chcesz wiedzieć więcej na ten temat? Przeczytaj również artykuły: “Jak kupić mieszkanie z kredytem hipotecznym?” oraz “Jak sprzedać dom lub mieszkanie obciążone hipoteką?”
Spodobał Ci się artykuł? Podziel się z innymi!
Spodobał Ci się artykuł?
Podziel się z innymi!
Link skopiowany
Może to też Ci się spodoba
Deficyt nowych i tanich mieszkań w 2024 roku. Przegląd prasy 08.01.2024
W 2024 roku na rynek trafi najmniej lokali od 2018 roku - to nie są dobre wieści dla kupujących. W efekcie ceny mieszkań dalej będą rosły. Jednocześnie nowy rok zapowiada się obiecująco dla inwestorów - zwłaszcza tych, którzy postawią na małe mieszkania, które są wyjątkowo atrakcyjne na rynku.
Nowe technologie w pracy pośrednika nieruchomości
Postęp technologiczny oraz szeroko rozumiana cyfryzacja naszego życia dają nieograniczone możliwości. Nie inaczej jest w biznesie, bez względu na branżę. Nikogo dzisiaj nie dziwi widok pośrednika nierozstającego się ze swoim smartfonem i tabletem. Tylko jak inteligentnie wykorzystać wszystkie gadżety, jakie ma w swoim arsenale agent nieruchomości?
Czy Freedom Nieruchomości ma doświadczenie we współpracy z inwestorami?
Czy Freedom Nieruchomości ma doświadczenie we współpracy z inwestorami?
Chcesz sprzedać nieruchomość?
Napisz do nas